Описание:
Кредиты - доверие с процентами
Кредиты – какие они бывают?
Слово кредит произошло от латинского «credo» - верю, доверяю. Сегодня чтобы получить что-либо в
кредит одного честного слова недостаточно, но и сейчас процедура получения кредита пользуется большой популярностью у частных лиц и предприятий. Кредит - это предоставление в долг денег или товаров на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процентов. На практике имеют место следующие формы кредита:
- краткосрочный кредит, выдаваемый обычно на срок до года, предназначенный в основном для формирования оборотных средств предприятий, фирм;
- долгосрочный кредит, предоставляемый на срок свыше года и используемый, как правило, в качестве инвестиционного капитала; гарантированный, предоставляемый под гарантию, под соответствующее обеспечение; государственный, когда в качестве заемщика выступает государство, а в роли кредитора - физические и юридические лица, приобретающие государственные ценные бумаги;
- банковский кредит, представляемый банками в денежной форме; потребительский кредит, выдаваемый потребителям товаров и услуг для удовлетворения потребительских нужд;
- коммерческий кредит, предоставляемый юридическими и физическими лицами друг другу по долговым обязательствам или в товарной форме продавцами покупателям (продажа в рассрочку);
- международный кредит, предоставляемый продающей стороной покупателям в форме аванса для закупки товаров у продающей стороны;
- ипотечный кредит, предоставляемый под залог недвижимости, позволяющий купить жилье в кредит
- быстрый кредит
- кредит в день обращения
- кредит без залога и поручителей
Ипотечный кредит – выгодное вложение средств
Что такое ипотека? Это долгосрочная ссуда под залог недвижимого имущества на покупку жилья.
Большинство людей считает ипотечный кредит наиболее выгодным способом решения жилищных проблем.
Участниками ипотечной системы являются: банки (осуществляют проверку платежеспособности заемщика), страховые компании (обязуются страховать риски, возникающие в процессе ипотечного кредитования), оценочные компании (оценивают рыночную стоимость квартиры).
Традиционная схема покупки в кредит предполагает сначала получение одобрения банка на кредитование, а потом поиск жилья. Обратный порядок действий можно сравнить с походом в магазин без копейки в кармане, а ведь речь идет об очень крупных суммах.
Если заемщик находит квартиру, не получив решения банка, ему надо твердо обозначить свое намерение приобрести недвижимость, то есть внести аванс в размере 5–10% стоимости приоретаемой недвижимости, который в случае отказа банка от кредитования заемщика скорее всего к нему не вернется. Это очень значительный риск, учитывая который, лучше не отступать от традиционной схемы покупки недвижимости в кредит, но окончательный выбор всегда остается за заемщиком.
Преимущества ипотечного кредитования:
- возможность в достаточно короткие сроки стать собственником жилья и вселиться в новую квартиру;
- получение кредита на длительный срок, за который размер ежемесячных платежей не изменяется в случае повышения стоимости квартиры;
- возможность оплачивать собственную квартиру, а не арендовать чужую недвижимость, в то время как проценты по кредиту сопоставимы с месячной арендной платой за аналогичную квартиру;
- возможность зарегистрироваться (прописаться) в квартире, приобретенной по ипотечному кредиту, заемщику и членам его семьи;
- выгодное вложение средств (цены на недвижимость стабильно растут на 15-30% в год);
- получение налоговой льготы на весь срок ипотеки, с суммы в пределах 1 000 000 рублей налоговый вычет, а так же с суммы выплачиваемой по процентам на срок выплаты кредита.
Основные условия предоставления ипотечного кредита:
- кредит выдается на срок от 6 месяцев до 27 лет;
- сумма кредита - до 95% от стоимости приобретаемого жилья ; процентная ставка по ипотечным кредитам в рублях – от 15% годовых, в валюте – от 10% (определяется индивидуально);
- предметом залога является квартира, которая становится собственностью заемщика;
- плата заемщиком из собственных средств в размере от 5% до 40 % от стоимости покупаемой квартиры (первоначальный денежный взнос);
- погашение кредита осуществляется ежемесячно равными платежами в течение всего срока действия кредитного договора, которые включают проценты по кредиту и часть основного долга и не превышают 30-50% среднего ежемесячного дохода заемщика;
- при определении размера кредита в качестве дохода заемщика могут учитываться заработная плата по основному месту работы, доход от работы по совместительству, доход в виде процентов по вкладам, доход от сдачи в аренду имеющейся недвижимости и др. за последние 2 года;
- предоставление заемщиком документов, позволяющих оценить его кредитоспособность (справки о доходах, составе семьи, документы об образовании, трудовом стаже, копию паспорта и т. д.)
Ипотечное кредитование регулируют следующие законы:
- Гражданский кодекс РФ (ст. 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488, весь параграф 3 главы 23).
- Федеральный закон № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 г.
- Федеральный закон № 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" от 21 июля 1997 г.
.
